• 時代投研:奔馳事件和解,這不是結束,而是監管強化的開始

    公司 > | Time Weekly - 2019-04-18 10:20:53 來源:時代商學院
  • 文/陽霞

    從4月13日開始發酵的奔馳女車主維權事件已經引起金融監管部門的高度重視。4月15日,稅務部門表示密切關注西安利之星奔馳事件,正在積極核實調查西安利之星是否存在偷漏稅或涉稅違法行為。中國銀保監會要求北京銀保監局對梅賽德斯-奔馳汽車金融有限公司是否存在通過經銷商違規收取金融服務費等問題開展調查。

    4月16日,西安市市場監督管理局調查組表示已約談北京梅賽德斯—奔馳銷售服務有限公司西安工作小組,并全面調查“收取金融服務費”等涉嫌違規違法行為。同時陜西省市場監督管理局網站發布《陜西省市場監督管理局關于開展汽車消費領域專項執法行動的通知》。去年以來,陜西省西安等地也出現過多起車主維權事件,這些情況折射出汽車消費領域存在諸多問題。為大力規范汽車消費領域亂象,陜西全省開展汽車消費領域專項執法行動。

    4月17日,奔馳女車主表示已與涉事公司達成和解,經銷商同意退還此前收取的1.5萬元金融服務費。此外奔馳公司已暫停西安利之星的銷售運營,對相關經銷商的經營合規性展開調查。

    汽車金融服務費用一直處于行業的灰色地帶,持續多年但此前并未被推上風口浪尖,為何這看似不合理的費用卻是行業普遍存在的現象。其實奔馳事件只是冰上一角,每年多家汽車金融公司都會收到上千個金融服務合同糾紛和投訴。經我們時代商學院研究,汽車金融服務收取主要源于背后的營銷手段,高利潤以及經銷商可以充分利用與購車者的信息不對稱。

    一、汽車金融服務費用收取現象普遍

    汽車金融服務費用是指4S店幫助購買者辦理汽車金融貸款所收取的服務費用。根據報道,汽車行業中各品牌4S店收取金融服務費用是常態,通常金額會是汽車售價的2%到5%,部分4S店會有固定的金融服務費標價。比如此前網上爆出馬自達、東風日產等4S店收費是兩千元、四千元標準,奔馳、寶馬、奧迪、本田、豐田等一線車企的4S店都有收取金融服務費的情況。

    在汽車銷售行業中,4S店是一些品牌汽車在很多地區唯一的銷售渠道,而且涉及汽車保養等后續服務。消費者為了提車別無選擇,只能接受這樣的“霸王條款”。但是這筆費用大部分未在銷售合同和貸款合同中體現,且不出具發票,而是通過個人賬戶進行轉賬。現行的法律法規沒有規定汽車經銷商可以收取這筆費用,也沒有規定汽車經銷商不允許收取這筆費用,所以經銷商收取的這項金融服務費用目前屬于法律盲點區域。

    二、汽車金融服務費用收取存在的原因

    (1)金融服務費或是一種營銷手段

    部分經銷商收取的金融服務費會計算到優惠和折扣中,例如一輛優惠3萬元的汽車包含實際優惠的1萬5千元以及抵扣的1萬5千元的金融服務費。這不僅達到促銷的作用,部分品牌好、供不應求的車型還會因此獲取額外的利潤。

    (2)經銷商面臨賣車不賺錢的經營壓力

    新車銷售競爭激烈,4S店的高投入短期內很難收回成本,于是經銷商紛紛將售后維修和汽車金融服務作為彌補賣車虧損的手段。汽車經銷商通過提車折扣從汽車主機廠進車,為了加快銷售,周轉資金,新車甚至可能會以虧損價賣給消費者,這部分虧損通過保險、貸款等附加產品來彌補,而汽車金融服務費是經銷商彌補虧損的重要來源。如果貸款買車,涉及的費用包括上牌費、金融服務費以及保險費等,銷售人員可以獲取10%到50%的提成,利益鏈條多涉及到業務員、主管、店長。

    此外經銷商推薦貸款購車也有來自上游廠商的指標壓力,部分4S店面臨銷售指標和金融滲透率的雙重考核壓力。

    (3)購車環節中經銷商和購車者的“信息不對稱”

    4s店之所以能長期收取“金融服務費”,是利用了購車環節中經銷商和購車者的“信息不對稱”問題。多數消費者即使被告知“金融服務費”的存在,也不知道該費用的具體明細是什么,又為何收取。許多汽車購買者反映支付首付款后才被告知要額外交一筆金融服務費,俗稱居間服務費,如果拒交則無法退還首付。

    三、政府相關部門應加強對汽車金融服務費用收取的監管

    從金融風險的角度分析,奔馳事件反映出金融服務費收取的亂象,未來可能引發還款問題或壞賬風險。銀保監一直將防范系統性風險視為實體經濟持續健康發展的重要前提,在防控金融風險的大前提下,不排除銀保監會試圖通過對奔馳汽車金融的調查,進而對汽車金融行業整體進行整頓和規范。

    從監管的角度來看,汽車金融公司作為持牌機構,若其存在違規行為,理應受到金融監管部門的嚴格處罰以及整治。政府部門應加快行業規范,杜絕強制交易等違法行為,避免行業畸形發展。

    從經銷商自身來講,傳統汽車經銷商需提供更多優質服務應對來自汽車市場競爭激烈的挑戰,尊重消費者權益,誠信、快捷解決消費糾紛。塑造公司正向品牌形象,拓展渠道得到更多獲客資源。

    總體來說,西安奔馳事件對中國汽車銷售行業的健康發展是有積極意義的。過去消費者對金融服務費的收取以及原因并不了解,可能是在經銷商工作人員的忽悠下辦理了分期業務,并被收取了金融服務費。如果汽車經銷商可以做到經營規范,消費者能夠清楚每一筆費用支出去向和緣由,就可以減少市場信息不對稱問題,提升消費者對行業的信心,進一步促進汽車銷售行業穩定健康的發展。

    (時代商學院研究員:陽霞)

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